主题：《Fang前班》第54期:提前还贷各大银行“陷阱”多 看要如何避坑！！

每天看各种新闻，浏览众多头条，为这个问题操心，为那个矛盾上火。有些时候静下心来仔细想想，跟自己有一毛钱的关系？

比如，前几天有个教授发表观点，称“用经济学原理来解释这个社会问题，收入低的男人可以几个人合起来找一个老婆，能缓解3000万光棍问题。”引起网友一片痛骂，我觉得很没有必要，你担心别人跟你分老婆吗？你连个女朋友都没有……

再比如，现在感慨道真是悲剧啊，我们这一代将成为中国历史上——地球历史上唯一一代的独生子女。以后上要照顾四个老人，下要抚养两个孩子，想想都觉得心累，难道只剩搞基这一条出路了吗？我劝不要想太多，“考虑这些问题之前，首先，你要有女朋友”

再来说说今天的正题，大家都知道，今年央妈降息降准多次，连公积金贷款金额也不断提高，而且公积金也可以异地贷款了，然而事实是这样的，首先你要有一个房子，以上这些政策才会和你有关系。如果你真的有了一套房子，那么就出现一个问题了，你们大部分人是不是想着利息降下去了，提前还贷还可以省不少利息钱就计划着提前还房贷？

 那么，今天我就是来给大家提个醒儿的：提前还贷各大银行“陷阱”多，看要如何避坑！！

提前还款包括三种：提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。

1、如果是提前全部还款，就不再算以后的房贷利息，只计算提前还款日到之前的房贷利息。

2、如果是提前部分还款贷款期限不变，所要还的本金就更少了，从而每月的利息也要重新计算，利息会减少。

3、如果是提前部分还款缩短贷款期限，贷款时间会缩短，所要还的利息也会相对减少。

提前还贷需要满足一定的条件：

1、借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

2、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

3、如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

提前还贷利息如何算？看看以下数据，可能比较直观。

比如你于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率5.15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。首月还款3787.5 元，每月递减10.73 元。合计还款利息为7.789万元，加本金总房贷额为37.789万元。

还款一年后，已还12月本金30000元+12月利息14741.88元=44741.88 元，在2016年8月想提前还贷，具体为：

1、如果是提前全部还款，只要还剩下的30-3=27万的本金，加还款当月利息1158.75元，总共271158.75 元。

2、如果是提前部分还款，比如还10万，还款贷款期限不变，月还款额减少。那么还款当月需还103658.75 元。按新办法重新计算，新调整后下月还款2284.27 元，每月递减6.72 元，在原来基础上可节约利息23175 元。

3、如果是提前部分还款，还是还10万，但缩短贷款期限，月还款额基本不变。那么还款当月需还103658.75 元，调整后还款年限从原来的2025年7月提前至2022年3月，新调整后下月还款3218.85 元，每月递减10.73 元，在原来基础上可节约利息37552元。

提醒：不同银行对提前还款的要求不同，部分银行会收取违约金。

就大多数的银行来看，只要借款人正常还款一年后，提前还款就不再收取违约金，只需还清贷款本息即可。

今天给买房的各位同志打预防针的，反正贷款的银行要选好，贷款的方式也要选好。等额本金，等额本息，要晓得不同的贷款方式产生的利息是不一样的，就算是后面降息了，也并不代表提前还贷就能给你省好多钱，先来看各大银行关于提前还贷的算法：  

  
1、招商银行贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。

2、建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。

  3、农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。

  4、工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。

  5、中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。

 看了上面几家银行关于买房提前还贷要遭的另外扣的钱，有没有觉得很心痛？但是，先别慌，还有：

  6、交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。

  7、广发银行：贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

  8、光大银行：贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

  9、浦发银行：贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。

  10、发展银行：贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收。

不适合提前还款情况

1、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。

2、等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

3、客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

所以说，不要以为利息降了你提前还贷就是好事，可能你提前还贷还会根据各个银行的还贷计算方式不一样会被坑得更多！！！！

80后90初真的是最悲催的一代人了，心塞塞

听说有钱人都不全款买房，都是贷款的，能不提前还就不提前还

一提还款就是脑袋大，根本不想看···

不过正准备买房子，还是得好好看看，很有用

银行 有的时候就是个大骗子

签合同各种陷阱啊

当时和你承诺的 和实际签完合同跟本不一样啊

 所以自己在签合同之前要各种学习啊

 你被骗过吗？这么大反应

看了才知道，原来提前还款也不是能少还利息