主题:《Fang前班》第59期:房奴下个月起就要减负啦 算算能省多少!
- 发表于2015-12-22
真是购房者的福音
- 发表于2015-12-22
但是公积金政策不太好呀
- 发表于2015-12-22
明年房价会不会降
- 发表于2015-12-22
今年降了好几次,能少还好多钱
- 发表于2015-12-23
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真是购房者的福音
但是公积金政策不太好呀
明年房价会不会降
今年降了好几次,能少还好多钱
今年以来央行5次降息,五年以上的商业贷款基准利率一路从今年初的6.15%,降至了目前的4.9%。对于“房奴”来说,月供负担得到了一定程度的降低。然而因为银行的合同规定,大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。
我市多数银行房贷采取的都是“次年1月1日”调息原则,也就是说今年降息带来的好处2016年1月1日开始才能逐渐享受。为啥说是逐渐享受?“有的房贷合同约定利率调整时间是2016年1月1日,而有的则是按年度调,从贷款日算起,一年之后才调息。”建行一工作人员表示。
算算少掏多少钱
一年五次降息,到底能给房贷者带来多少好处?业内人士计算了一下,50万元的房贷,按照等额本息还款方式,贷款20年,按照今年年初6.15%的利率,月供约3626元。按最新4.9%的利率标准执行,月供降至约3272元。相比之下,月供减少约354元。 如果把上述房贷换成100万元,月供从约7251元降到约6544元,月供减少约707元,如果从目前到年底期间,利率不再有调整,那么部分房贷者从明年1月1日起就能感受到月供“大降价”了。
大部分银行调整于次年生效
今年,央行分别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息,对于准备出手买房的朋友,10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率(5年至30年)计算。而基准利率从3月份的6.15%一路降至4.9%,降幅高达20%。
公积金方面,由于10月24日的降息中,个人住房公积金贷款利率未作调整,公积金贷款利率今年经历了4次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降到了目前的3.25%。
然而,按照银行合同约定,目前已经享受到降息成果的购房人并不多,大部分购房人仍然按照既定合同进行还本付息。
目前各家银行的房贷政策,在降息或者加息的情况下,房贷利率调整有三种方式。
次年调
银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率。
按年度调
从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息。
次月调息
即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
目前,大部分银行约定调整于次年生效,所以大部分人的月供将从明年1月份开始下降。
等额本息 下个月月供多一些
银行业人士提醒,对于采用等额本息还款的客户,由于要重新分段计息,2016年1月份月供可能会多一些。比如2016年1月15日为还贷日,对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算,2016年1月1日至1月15日按照新利率计算。
按照等额本息还款法,在每月还款金额不变的情况下,由于2016年要还的利息下降,本金自然上升,下降的利息和增长的本金抵消,多出来的钱实际上是多还的本金。 2月份以后,贷款月供就恢复正常,会比2015年低。
提醒等额本息的亲们,在2016年1月份还款日之前,多存一些本金,以备还款使用